Relatórios e insights do setor: Stablecoins e a transformação do sistema financeiro global

As stablecoins consolidaram-se como uma das principais inovações no ecossistema financeiro digital. Dados de McKinsey, Chainalysis e Circle mostram que, entre 2020 e 2025, o volume transacionado cresceu mais de 600%, impulsionado por:

• Adoção em pagamentos cross-border e remessas
• Expansão no uso em DeFi e comércio eletrônico
• Avanços regulatórios que trazem segurança e atraem capital institucional

Análise do gráfico de crescimento

O gráfico de crescimento do volume transacionado evidencia um salto consistente, especialmente a partir de 2022, com um pico em 2024 após a consolidação de infraestruturas multichain e a entrada de emissores institucionais. A linha de tendência é ascendente, projetando novos recordes para 2025.

Volume e adoção de Stablecoins por relatório (2024-2025)

Como as Stablecoins estão mudando o sistema financeiro

O papel das stablecoins vai além da simples troca de cripto por cripto. Elas estão sendo integradas em diversos fluxos financeiros globais, oferecendo liquidação quase instantânea e custos muito menores que os sistemas tradicionais.

Distribuição dos principais usos

• Negociação e DeFi – ~50% do uso global, com Stablecoins servindo como colateral e meio de liquidez.
• Pagamentos internacionais – ~25%, com destaque para remessas na América Latina e Ásia.
• Comércio eletrônico e B2B – ~15%, crescendo rapidamente à medida que gateways de pagamento adicionam suporte a stablecoins.
• Tesouraria corporativa e outras aplicações – ~10%, focando na gestão de caixa e proteção cambial.

Casos de uso e benefícios

Comparativo visual – Liquidação Tradicional vs. Blockchain

O impacto regulatório e a institucionalização das Stablecoins

O nível de maturidade regulatória varia significativamente:

• Alta maturidade – União Europeia (MiCA), Singapura e Hong Kong, com exigências de auditoria, segregação de reservas e licenciamento de emissores.
• Média maturidade – EUA (GENIUS Act em fase inicial) e Reino Unido, com frameworks parciais.
• Baixa maturidade – Muitos países da América Latina e África, ainda sem regulamentação clara.

Principais requisitos regulatórios (MiCA vs. GENIUS Act)

Análise do mapa de calor regulatório

A concentração de mercados com regulação avançada está no hemisfério norte, enquanto mercados emergentes apresentam um cenário mais fragmentado, o que pode atrasar a institucionalização nessas regiões. A tendência, no entanto, é de alinhamento global com padrões semelhantes aos do MiCA.

Crescimento, inovação e oportunidades futuras

A projeção de crescimento da McKinsey estima um mercado de US$ 400 bi até o fim de 2025 e US$ 2 tri até 2028. Fatores-chave para essa expansão:

1. Infraestruturas escaláveis – Adoção de redes de baixo custo como Tron e Solana, e L2s como Arbitrum.
2. Integração com pagamentos domésticos – PIX no Brasil, UPI na Índia, SEPA na Europa.
3. Tokenização de ativos reais – Expansão do uso de stablecoins como base de liquidação para ativos tokenizados.
4. Inclusão financeira – Especialmente em mercados emergentes, onde Stablecoins funcionam como proteção contra inflação.

Oportunidades e desafios

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