{"id":8029,"date":"2025-08-07T15:49:22","date_gmt":"2025-08-07T18:49:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/?p=8029"},"modified":"2025-08-15T17:18:40","modified_gmt":"2025-08-15T20:18:40","slug":"peg-stablecoins-riscos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/peg-stablecoins-riscos\/","title":{"rendered":"PEG em Stablecoins: o que \u00e9 e como identificar os riscos"},"content":{"rendered":"<p>As <a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/criptomoedas\/stablecoins\/\">stablecoins surgiram como uma resposta \u00e0 volatilidade<\/a> caracter\u00edstica das criptomoedas, oferecendo aos usu\u00e1rios uma reserva de valor mais previs\u00edvel.<\/p>\n<p>No centro desse modelo est\u00e1 o mecanismo de peg, respons\u00e1vel por <strong>manter o valor da stablecoin atrelado a um ativo de refer\u00eancia<\/strong> \u2014 geralmente o d\u00f3lar americano.<\/p>\n<p>No entanto, a estabilidade prometida nem sempre se confirma, e compreender os riscos relacionados ao peg \u00e9 essencial para navegar com seguran\u00e7a nesse mercado.<\/p>\n<h2 id='o-que-s\u00e3o-stablecoins-e-como-funcionam'  id=\"boomdevs_1\" >O que s\u00e3o stablecoins e como funcionam<\/h2>\n<p>Stablecoins s\u00e3o <a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/criptomoedas\/\">criptoativos<\/a> criados para manter seu valor est\u00e1vel, atrelado a moedas fiduci\u00e1rias, commodities ou outros ativos. O peg \u00e9 justamente esse v\u00ednculo de paridade entre a stablecoin e seu ativo de lastro.<\/p>\n<p>Por exemplo, o USDT tem como meta manter o valor de 1:1 com o d\u00f3lar, sendo amplamente utilizado para prote\u00e7\u00e3o em momentos de instabilidade do mercado, como apontado<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/stablecoins-volatilidade-do-mercado\/\"> neste artigo sobre volatilidade do mercado cripto<\/a>.<\/p>\n<p>Essas moedas s\u00e3o particularmente \u00fateis em pagamentos e transfer\u00eancias internacionais, conforme explicado no conte\u00fado sobre<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/como-mandar-e-receber-dinheiro-do-exterior\/\"> como mandar e receber dinheiro do exterior<\/a>.<\/p>\n<h2 id='tipos-de-stablecoins-e-seus-modelos-de-peg'  id=\"boomdevs_2\" >Tipos de stablecoins e seus modelos de PEG<\/h2>\n<p><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter  wp-image-8088\" src=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/INFOGRAFICO.png\" alt=\"\" width=\"799\" height=\"729\" srcset=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/INFOGRAFICO.png 1000w, https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/INFOGRAFICO-300x274.png 300w, https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/INFOGRAFICO-768x700.png 768w, https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/INFOGRAFICO-450x410.png 450w, https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/INFOGRAFICO-780x711.png 780w\" sizes=\"(max-width: 799px) 100vw, 799px\" \/><\/p>\n<p>As stablecoins se dividem principalmente em dois tipos: <strong>colateralizadas e algor\u00edtmicas<\/strong>.<\/p>\n<p>As colateralizadas podem ter como garantia:<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">Moeda fiduci\u00e1ria, como o pr\u00f3prio d\u00f3lar, mantendo paridade direta;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Criptomoedas, usando overcollateralization (colateral excedente) para se proteger de oscila\u00e7\u00f5es intensas no mercado;<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Commodities, como o ouro, que servem de base f\u00edsica para dar suporte ao valor do ativo digital.<\/li>\n<\/ul>\n<p>J\u00e1 as algor\u00edtmicas funcionam sem um lastro f\u00edsico, utilizando algoritmos que ajustam a oferta e demanda da moeda em circula\u00e7\u00e3o. Quando o valor se distancia do peg, os contratos inteligentes automaticamente aumentam ou reduzem a emiss\u00e3o de tokens, equilibrando seu valor de mercado.<\/p>\n<p>O conte\u00fado sobre<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/tokens-inflacionarios-vs-deflacionarios-qual-e-a-melhor\/\"> tokens inflacion\u00e1rios vs deflacion\u00e1rios<\/a> aprofunda essa discuss\u00e3o, mostrando como diferentes mecanismos de emiss\u00e3o impactam o controle de valor em stablecoins e outros ativos digitais.<\/p>\n<h2 id='como-stablecoins-mant\u00eam-seu-valor-atrelado'  id=\"boomdevs_3\" >Como Stablecoins Mant\u00eam Seu Valor Atrelado?<\/h2>\n<p>Para manter o valor atrelado ao ativo de refer\u00eancia, as <strong>stablecoins empregam mecanismos distintos de estabiliza\u00e7\u00e3o<\/strong>, que podem ser agrupados em dois modelos principais: colateriza\u00e7\u00e3o e algoritmos de ajuste din\u00e2mico.<\/p>\n<h3 id='como-funciona-a-colateraliza\u00e7\u00e3o-em-stablecoins'  id=\"boomdevs_4\" >Como funciona a colateraliza\u00e7\u00e3o em stablecoins<\/h3>\n<p>Stablecoins colateralizadas mant\u00eam seu valor atrelado por meio de reservas em ativos reais \u2014 como <a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/diferencas-entre-criptomoedas-e-moedas-fiduciarias\/\">moedas fiduci\u00e1rias<\/a>, ouro ou criptomoedas. Para cada token emitido, h\u00e1 um valor correspondente guardado como garantia, o que garante previsibilidade ao investidor.<\/p>\n<p>O modelo reduz o impacto da volatilidade, sendo especialmente \u00fatil para opera\u00e7\u00f5es com alta exposi\u00e7\u00e3o ao c\u00e2mbio ou em momentos de instabilidade do mercado. Essa paridade \u00e9 ainda mais estrat\u00e9gica em cen\u00e1rios com incid\u00eancia de tributos significativos.<\/p>\n<p>Como detalhado no conte\u00fado sobre<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/investir-em-stablecoins-com-o-iof-alto\/\"> investir em stablecoins com IOF alto<\/a> e na explica\u00e7\u00e3o sobre<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/como-o-iof-atua-no-mercado-cripto-saiba-os-tributos\/\"> como o IOF atua no mercado cripto<\/a>, a colateraliza\u00e7\u00e3o \u00e9 uma ferramenta eficaz para mitigar custos operacionais em transfer\u00eancias e movimenta\u00e7\u00f5es financeiras com criptoativos.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, <strong>esse modelo de peg \u00e9 preferido em opera\u00e7\u00f5es de alta complexidade<\/strong>, como<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/remessa-internacional-pessoa-juridica\/\"> remessas internacionais feitas por pessoas jur\u00eddicas<\/a>, onde a confian\u00e7a no lastro direto reduz riscos cambiais e aumenta a previsibilidade das transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Esse tipo de colateraliza\u00e7\u00e3o \u00e9 utilizado por stablecoins como o <a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/criptomoedas\/USDT\/\">Tether (USDT)<\/a>, cuja estabilidade depende da transpar\u00eancia e da credibilidade das reservas \u2014 fator essencial em cen\u00e1rios de alta movimenta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h3 id='estabiliza\u00e7\u00e3o-via-algoritmos-como-funcionam-as-stablecoins-algor\u00edtmicas'  id=\"boomdevs_5\" >Estabiliza\u00e7\u00e3o via algoritmos: como funcionam as stablecoins algor\u00edtmicas<\/h3>\n<p>As stablecoins algor\u00edtmicas adotam uma abordagem automatizada e responsiva para manter sua paridade (peg). Por meio de contratos inteligentes, essas moedas digitais s\u00e3o capazes de ajustar dinamicamente sua oferta com base nas condi\u00e7\u00f5es do mercado. Seu funcionamento pode ser descrito da seguinte forma:<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\"><strong>Quando o valor da stablecoin cai abaixo do peg:<\/strong> o sistema queima parte dos tokens existentes ou reduz a emiss\u00e3o, diminuindo a oferta e pressionando o valor para cima.<\/li>\n<li aria-level=\"1\"><strong>Quando o valor ultrapassa o peg:<\/strong> novos tokens s\u00e3o emitidos para aumentar a oferta, equilibrando o valor de mercado com o ativo de refer\u00eancia.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Esse modelo algor\u00edtmico permite rea\u00e7\u00f5es mais r\u00e1pidas \u00e0s varia\u00e7\u00f5es de mercado, mas tamb\u00e9m introduz maior complexidade e risco. Como discutido em an\u00e1lises da Halborn e da<a href=\"https:\/\/www.moodys.com\/web\/en\/us\/insights\/data-stories\/stablecoins-instability.html\"> Moody\u2019s<\/a>, o dinamismo dessas solu\u00e7\u00f5es exige aten\u00e7\u00e3o redobrada por parte dos usu\u00e1rios, uma vez que eventos de depegging podem ocorrer com mais frequ\u00eancia e intensidade em curtos per\u00edodos.<\/p>\n<h2 id='riscos-associados-\u00e0s-stablecoins'  id=\"boomdevs_6\" >Riscos Associados \u00e0s Stablecoins<\/h2>\n<p>Apesar das vantagens que as stablecoins oferecem, existem riscos significativos associados, principalmente no que diz respeito \u00e0 manuten\u00e7\u00e3o de seu peg.<\/p>\n<p>Entender esses riscos <strong>\u00e9 fundamental para qualquer investidor<\/strong> que deseje entrar no mercado de stablecoins.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-8084\" src=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/PEG-em-Stablecoins-2.png\" alt=\"\" width=\"799\" height=\"684\" srcset=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/PEG-em-Stablecoins-2.png 1000w, https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/PEG-em-Stablecoins-2-300x257.png 300w, https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/PEG-em-Stablecoins-2-768x657.png 768w, https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/PEG-em-Stablecoins-2-450x385.png 450w, https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/PEG-em-Stablecoins-2-780x668.png 780w\" sizes=\"(max-width: 799px) 100vw, 799px\" \/><\/p>\n<h3 id='riscos-associados-ao-peg'  id=\"boomdevs_7\" ><strong>Riscos Associados ao PEG<\/strong><\/h3>\n<p>Um dos principais riscos das stablecoins \u00e9 o depegging, quando a paridade se rompe. O caso do UST em 2022 \u00e9 o exemplo mais emblem\u00e1tico. A falta de lastro real e um colapso na confian\u00e7a levaram \u00e0 perda de valor em poucos dias.<\/p>\n<p>Outro exemplo foi o USDC, que passou por instabilidades em mar\u00e7o de 2023 ap\u00f3s a fal\u00eancia de institui\u00e7\u00f5es financeiras ligadas a suas reservas. Esses eventos demonstram que at\u00e9 modelos considerados seguros podem ser afetados por fatores externos, conforme alerta o relat\u00f3rio da<a href=\"https:\/\/www.shiftmarkets.com\/blog\/how-do-stablecoins-maintain-their-peg\"> Shift Markets<\/a>.<\/p>\n<h3 id='vulnerabilidades-operacionais-e-falta-de-transpar\u00eancia'  id=\"boomdevs_8\" >Vulnerabilidades operacionais e falta de transpar\u00eancia<\/h3>\n<p><strong>Stablecoins colateralizadas dependem da confian\u00e7a nas reservas<\/strong>. Se a empresa emissora n\u00e3o fornece relat\u00f3rios auditados e independentes, o investidor n\u00e3o tem garantias reais de que o peg ser\u00e1 sustentado.<\/p>\n<p>O risco aumenta quando n\u00e3o h\u00e1 regulamenta\u00e7\u00e3o clara ou supervis\u00e3o eficaz. De acordo com a an\u00e1lise da Halborn e do estudo da<a href=\"https:\/\/www.globallegalinsights.com\/practice-areas\/blockchain-cryptocurrency-laws-and-regulations\/the-regulation-of-stablecoins-in-the-united-states\/\"> Global Legal Insights<\/a>, mesmo stablecoins populares est\u00e3o expostas a fraudes, m\u00e1 gest\u00e3o e aus\u00eancia de compliance.<\/p>\n<p>Para quem busca prote\u00e7\u00e3o extra, o ideal \u00e9 verificar se a stablecoin segue boas pr\u00e1ticas, como as destacadas neste conte\u00fado sobre como comprar e armazenar Tether com seguran\u00e7a.<\/p>\n<h2 id='impacto-do-depegging-no-ecossistema'  id=\"boomdevs_9\" >Impacto do depegging no ecossistema<\/h2>\n<p>O rompimento do peg afeta mais do que o investidor individual. Plataformas <a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/criptomoedas\/defi\/\">DeFi<\/a> que <strong>dependem de stablecoins para empr\u00e9stimos e garantias<\/strong> entram em colapso, exchanges perdem liquidez e ocorre fuga de capital.<\/p>\n<p>O colapso do UST abalou o mercado como um todo, sendo um alerta sobre os efeitos sist\u00eamicos de stablecoins mal estruturadas. Essa fragilidade refor\u00e7a a import\u00e2ncia de entender a rela\u00e7\u00e3o entre<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/adocao-institucional-e-estrategias-para-investir-em-cripto\/\"> ado\u00e7\u00e3o institucional e estrat\u00e9gias de investimento<\/a>, que exigem maior rigor e seguran\u00e7a nos ativos utilizados.<\/p>\n<h2 id='exames-hist\u00f3ricos-de-stablecoins'  id=\"boomdevs_10\" >Exames Hist\u00f3ricos de Stablecoins<\/h2>\n<p>Examinar casos que marcaram a ind\u00fastria pode ajudar a entender quais fatores contribuem para a instabilidade das stablecoins. Esses exemplos hist\u00f3ricos fornecem li\u00e7\u00f5es valiosas para investidores e desenvolvimento de projetos futuros.<\/p>\n<h3 id='ust-2022'  id=\"boomdevs_11\" >UST (2022)<\/h3>\n<p>O colapso da stablecoin UST em 2022 mostrou como <strong>eventos de mercado e especula\u00e7\u00e3o<\/strong> podem afetar drasticamente uma criptomoeda.<\/p>\n<p>A combina\u00e7\u00e3o de flutua\u00e7\u00e3o de valor e a falta de um mecanismo s\u00f3lido para sustentar o peg resultou em perdas significativas.<\/p>\n<p>O UST era uma stablecoin algor\u00edtmica que utilizava um modelo complexo para manter seu valor, mas o p\u00e2nico do mercado levou a uma crise de confian\u00e7a que se espalhou rapidamente.<\/p>\n<h3 id='usdc-e-dai-2023'  id=\"boomdevs_12\" >USDC e DAI (2023)<\/h3>\n<p>As instabilidades enfrentadas por <a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/criptomoedas\/USDC\/\">USDC<\/a> e DAI em mar\u00e7o de 2023, resultantes de quest\u00f5es relacionadas a bancos, destacam como eventos externos podem impactar as stablecoins, mesmo aquelas que t\u00eam um suporte robusto.<\/p>\n<p>O <strong>impacto do colapso de bancos nos EUA<\/strong> foi uma li\u00e7\u00e3o sobre a interconex\u00e3o entre setores e a fragilidade das reservas escondidas por tr\u00e1s dessas stablecoins.<\/p>\n<p>Ambos os tokens experimentaram flutua\u00e7\u00f5es de valor significativas durante esse per\u00edodo de crise.<\/p>\n<h2 id='uso-de-stablecoins-no-com\u00e9rcio-e-finan\u00e7as'  id=\"boomdevs_13\" >Uso de stablecoins no com\u00e9rcio e finan\u00e7as<\/h2>\n<p>Apesar dos riscos, as stablecoins continuam sendo essenciais no mercado cripto. Elas s\u00e3o amplamente utilizadas para pagamentos internacionais e como ponte entre moedas fiduci\u00e1rias e ativos digitais.<\/p>\n<p>Em opera\u00e7\u00f5es de<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/pagamentos-internacionais-para-empresa-como-fazer-de-forma-eficiente\/\"> remessas internacionais para empresas<\/a>, a estabilidade do peg \u00e9 fundamental para evitar perdas no c\u00e2mbio e garantir previsibilidade.<\/p>\n<h2 id='estrat\u00e9gias-para-mitigar-riscos-com-stablecoins'  id=\"boomdevs_14\" >Estrat\u00e9gias para mitigar riscos com stablecoins<\/h2>\n<p>Para mitigar riscos ao investir em stablecoins:<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\"><strong>Diversifique: <\/strong>N\u00e3o concentre todos os fundos em uma \u00fanica stablecoin. Diversificar reduz o impacto de um eventual depegging.<\/li>\n<li aria-level=\"1\"><strong>Avalie a transpar\u00eancia:<\/strong> Prefira stablecoins com auditorias regulares e boa governan\u00e7a.<\/li>\n<li aria-level=\"1\"><strong>Esteja atento \u00e0 regulamenta\u00e7\u00e3o:<\/strong> Mudan\u00e7as legais podem impactar o funcionamento e a seguran\u00e7a das stablecoins. Veja como<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/como-o-iof-atua-no-mercado-cripto-saiba-os-tributos\/\"> o IOF impacta opera\u00e7\u00f5es com criptoativos<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id='stablecoins-din\u00e2micas-e-novas-propostas-de-peg'  id=\"boomdevs_15\" >Stablecoins din\u00e2micas e novas propostas de peg<\/h2>\n<p>O mercado vem experimentando novas formas de manter o peg. Algumas stablecoins adotam sistemas h\u00edbridos, misturando lastro em ativos reais com ajustes algor\u00edtmicos. Outras exploram colaterais alternativos, <strong>como a\u00e7\u00f5es tokenizadas ou ativos imobili\u00e1rios<\/strong>.<\/p>\n<p>Essa expans\u00e3o de tipos de tokens reflete a evolu\u00e7\u00e3o da tecnologia e a busca por solu\u00e7\u00f5es mais seguras. Al\u00e9m disso, o conte\u00fado sobre<a href=\"https:\/\/www.bity.com.br\/blog\/vantagens-e-desvantagens-de-usar-tether-usdt\/\"> vantagens e desvantagens de usar Tether<\/a> oferece bons insights sobre como diferentes projetos lidam com estabilidade e transpar\u00eancia.<\/p>\n<h2 id='informar-se-\u00e9-a-melhor-defesa-contra-riscos-em-stablecoins'  id=\"boomdevs_16\" >Informar-se \u00e9 a melhor defesa contra riscos em stablecoins<\/h2>\n<p>Stablecoins t\u00eam um papel central na infraestrutura cripto atual. No entanto, a promessa de estabilidade s\u00f3 se confirma quando h\u00e1 confian\u00e7a no peg.<\/p>\n<p>A educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 fundamental, especialmente quando se trata de tecnologias emergentes. <strong>\u00c9 importante conhecer os riscos e adotar estrat\u00e9gias adequadas<\/strong>, como diversifica\u00e7\u00e3o, an\u00e1lise da governan\u00e7a e escolha de plataformas seguras.<\/p>\n<p>O Bitybank oferece n\u00e3o apenas uma forma pr\u00e1tica de operar stablecoins, mas tamb\u00e9m conte\u00fados educativos que ajudam a tomar decis\u00f5es mais informadas.<\/p>\n<p>Seja para uso cotidiano ou investimento, entender como funciona o peg e como evitar armadilhas pode ser a diferen\u00e7a entre seguran\u00e7a e preju\u00edzo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>As stablecoins surgiram como uma resposta \u00e0 volatilidade caracter\u00edstica das criptomoedas, oferecendo aos usu\u00e1rios uma reserva de valor mais previs\u00edvel. 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